mietkaution im vergleich
  • Home
  • wie funktioniert's?

Mietkautionsversicherung Prämienvergleich 2022

Mietkautionsversicherung

Mietkautionsversicherungen in der Schweiz vergleichen

Vergleichen Sie und wählen Sie von Beginn an den günstigsten Anbieter!

Kautionsfirmen im Vergleich - Jetzt Rechner starten & Geld sparen!
Geben Sie den Kautionsbetrag an und starten Sie den Vergleich.



Die Mietkautionsversicherung entlastet Schweizer Mieter finanziell
Um ein Haar wäre der Traum geplatzt! Nach langer Suche und zahlreichen Besichtigungen ist sie endlich gefunden: die Traumwohnung. Geräumig, hell, an ruhiger Lage und doch nah am Zentrum. Einfach perfekt! Die Miete ist hoch, aber es passt noch ins Budget rein. Diese Wohnung muss einfach das neue Zuhause werden.

Doch dann kommt der Schock: drei Monatsmieten werden als Sicherheitsleistung verlangt! Dazu kommt noch der erste Mietzins, der ebenfalls vor Mietbeginn bezahlt werden muss. Da oftmals nicht genügend oder keine Rücklagen vorhanden sind, droht der Umzugstraum wie eine Seifenblase zu platzen.

Für Mieter gibt es nun dafür eine Lösung: DieMietkautionsversicherung. Verschiedene Anbieter in der Schweiz bieten mit der Mietkautionsversicherung eine Alternative zur Hinterlegung eines Mietzinsdepots. Somit können Mieter das Kautionsgeld einsparen und für andere Dinge verwenden.


Mietkautionversicherung statt Bankdepot? Erklärvideo starten

Tipp: Bei Kautionsbeträgen bis 2'000.-, beträgt der jährliche Prämienbeitrag beim Anbieter goCaution nur 94.50 (für Privatkunden). Weitere Informationen finden Sie unter www.gocaution.ch


Sind die Konditionen günstig?

Ja, Sie als Verbraucher kann es freuen. In der Schweiz gibt es mittlerweile zahlreiche Mietkautionsversicherungen – mit unterschiedlichen Konditionen. Während bei Versicherungen wie goCaution die Prämie 4,5 Prozent der Wohnungskaution beträgt, verlangen Firstcaution oder Swisscaution5 Prozent. Mit 4,5 % p.a. der abzusichernden Kautionssumme ist die Mietkautionsbürgschaft von goCaution ein sehr günstiges Angebot, da neben der Prämie keine weiteren Gebühren hinzukommen. Hier die Konditionen aller Kautionsfirmen:

goCaution 4,50 %
SwissCaution 5,00 %
FirstCaution 5,00 %
SmartCaution 5,00%

Wie funktioniert die Mietkautionsversicherung?

Eine von der FINMA bewilligte Schweizer Mietkautionsversicherung verbürgt sich als Garantin für die vom Vermieter geforderte Mietkaution und berechnet dem Mieter dafür eine jährliche Versicherungsprämie zur Deckung des Ausfallrisikos. Daraus ergibt sich der Vorteil, dass der Mieter die Kaution nicht selber einzahlen und das Geld über die gesamte Mietdauer blockieren muss. Als Sicherheit erhält der Vermieter eine Bürgschaftsurkunde, die ihn zur Geltendmachung von Forderungen berechtigt, wie beispielsweise wegen offenen Mietzinsen oder Beschädigung an der Mietsache. Dabei ist die Höhe der maximalen Leistungssumme auf die vereinbarte Kautionssumme begrenzt. Muss die Mietkautionsversicherung an den Vermieter leisten, dann wird diese Betrag beim Mieter wieder eingefordert.

Mieter müssen sich demnach im Klaren darüber sein, dass es sich hierbei nicht um einen klassischen Versicherungsschutz handelt, wonach die Versicherung den Schaden vollumfänglich übernimmt und keine Kostenbeteiligung seitens des Versicherungsnehmers notwendig ist. Die bedeutet, dass allfällige von der Mietkautionsversicherung an den Vermieter geleistete Zahlungen beim Mieter wieder zurückgefordert werden.



Gute Frage: wie hoch darf die Mietsicherheit sein?
Begrenzung der Kautionshöhe auf max. 3
Bruttomietzinse.

Nettomiete
Nebenkosten
Bruttomiete
Max. Kautionsbetrag
CHF 1'500.-
CHF 240.-
CHF 1'740.-
CHF 5'220.- (3 x 1'740)


Vorteile der Mietkautionsversicherung für Mieter

  • Wohnungen die vorher wegen des hohen Depots nicht in Frage kamen,
    sind jetzt im Bereich des Möglichen
  • Sind Rücklagen vorhanden, können diese anderweitig eingesetzt werden
  • Nach einem Wohnungswechsel entfällt die lange Wartezeit auf das blockierte Geld
  • Jederzeit kündbar bei Wohnungsabgabe oder wenn dem Vermieter
    nachträglich ein Mietzinsdepot geleistet wird

Vorteile der Mietkautionsversicherung für Vermieter

  • Einfachere Handhabung der Mietersicherheiten
  • Keine Eröffnung oder Verwaltung von Bankkonten notwendig
  • Gleiche gesetzliche Grundlage und Sicherheit wie beim Mietzinsdepot

Mietkautionsversicherung: Für wen macht es Sinn?

Wessen finanzielle Situation es erlaubt, sollte sein eigenes Mietkautionskonto eröffnen und es im Anschluss während der Dauer des Mietverhältnisses sperren. Manchmal möchte der Vermieter das Sperrkonto selber einrichten. Das stellt kein Hindernis dar, weil der Vermieter erst auf die Kaution zugreifen kann, wenn der Mieter seine Zustimmung erteilt hat. Allerdings muss bei Auszug der Vermieter das Mietkautionskonto freigeben, damit der Mieter sein Geld zurückerhält. Bei einem Mietkautionskonto oder auch Mietzinsdepot genannt, wird das eingezahlte Geld verzinst. Aber Achtung: Einige Banken kennen Eröffnungsgebühren oder verrechnen Kosten bei der Kontosaldierung. Sie können hier die Zinssätze der wichtigsten Schweizer Banken vergleichen: Mietzinsdepot Vergleich

Wer selbst kein Geld für eine Barkaution aufbringen kann, muss sich um eine Alternative bemühen. Mieter können auch versuchen, mit dem Vermieter eine andere Lösung auszuhandeln, doch die Gefahr, dass sich dieser für einen anderen Mieter entscheiden wird, ist gross. Gerade dort, wo harsche Wohnungsnot herrscht. Es gibt Mieter die den Mietvertrag unterschrieben haben, doch die Kaution einfach nie zahlten. In solch einem Fall darf der Vermieter fristlos kündigen.

Verfügt man über keine liquiden Mittel für die Barkaution und möchte man nicht unnötig ein Darlehen oder Kredit aufnehmen, lohnt sich die Mietkautionsversicherung als Überbrückung zwischen Vertragsabschluss und Ansparen der Kaution. Mit dieser Vorgehensweise kann dem Vermieter zu einem späteren Zeitpunkt doch noch die Sicherheitsleistung über eine aus eigenen Mitteln eingezahlt werden.

Das Geld real zu haben ist immer besser, als nur eine Garantie mittels Versicherung zuzusichern. Besonders beim nächsten Umzug erhöht dies die Chancen auf einen neuen Mietvertrag. Jedoch bedeutet dies nicht, die Mietkautionsversicherung sei lediglich eine strategische Lösung für den Moment. Wer seinem Vermieter keine Kaution zusichern kann, wird dem Versicherer dankbar sein, eine Bürgschaftsurkunde auszustellen und somit doch noch eine Wohnung gefunden zu haben. Wer keine Mietkautionsversicherung hat, die Kaution nicht zahlen kann und trotzdem den Mietvertrag unterschrieben hat, muss mit einer Zwangsräumung oder anderen rechtlichen Massnahmen rechnen.


Wann lohnt sich die Versicherung wirklich?

  • Wenn keine andere Möglichkeit zur Entrichtung der Barkaution vorhanden ist.
  • Wenn eine genügend hohe Kaution erwartet wird, dass sich eine Mietkautionsversicherung rechnet.
  • Wenn kein Kredit aufgenommen werden soll.
  • Wenn der Vermieter keinen Alternativvorschlag (Ratenzahlung) zur Sicherheitsleistung macht.
  • Wenn die neue Kaution nicht mit der Auszahlung der alten verrechnet werden kann.

Wer kann auf eine Mietkautionversicherung verzichten?

Vergessen wir nicht, die Prämien für die Sicherungsabtretung können sich über die Jahre summieren. Denn für eine Mietkautionsversicherung wird eine durchschnittlicher Jahresgebühr von 200.- erhoben. Dieses Geld ist unwiderruflich weg. Ein vermeintlicher Nachteil, der als Konsequenz jedoch viele Vorteile mit sich bringt. So ermöglicht er es, dass der Mieter den Betrag für die Wohnungskaution, den er sonst ad hoc hätte zahlen müssen, behalten kann.

Haben Sie Kapital auf dem Sparkonto und benötigen es nicht, sollten Sie die Kaution lieber selbst bezahlen und das Geld über die Mietlaufzeit sperren. Auch wenn Sie eine gleichwertige Summe aus einem alten Mietverhältnis zurück erstattet bekommen und diese nicht neu verplant wurde, können Sie sich den Antrag für eine Mietkautionsversicherung sparen.


Wie schliesse ich eine Mietkautionsversicherung ab?

Bei den meisten Mietkautionversicherungen kann man online einen Antrag stellen und die Mietkautionversicherung eröffnen. Es ist sehr wichtig zu wissen, dass man nur bei beim Anbieter goCaution den Abschluss zu 100% online vornehmen kann. Bei allen anderen Versicherungsgesellschaften ist es üblich, dass man nach der Online-Eröffnung einige Dokumente wie die Mietvertrags- und Ausweiskopie oder aber auch einen Betreibungsauszug einsenden muss. Wer die Mietkautionsversicherung lieber auf herkömmlichem Weg abschliessen möchte, kann ein handschriftliches Antragsformular anfordern und dieses ausgefüllt und unterzeichnet mit den benötigten Unterlagen an die Mietkautionversicherung einsenden.

Vorgehen

  1. Online Anbieter vergleichen und passendes Angebot finden
  2. Auf der Website der Mietkautionsversicherung die Bürgschaft online eröffnen
  3. Nach der Annahme des Antrages wird die Zahlung des ersten Prämienbeitrages fällig
  4. Nach Zahlungseingang wird die Bürgschaftsurkunde erstellt
  5. Der Vermieter erhält die originale Kautionsbescheinigung per Post
  6. Der Mieter erhält in der Regel eine Kopie der Kautionsbescheinigung per E-Mail

Was hat es mit der Mietkautionsurkunde auf sich?
Nachdem die Mietkautionsversicherung abgeschlossen wurde, sendet der jeweilige Anbieter eine Mietkautionsurkunde an den Vermieter, welche die vereinbarte Kaution zusichert oder besser gesagt garantiert. Diese Urkunde legt der Vermieter bei sich ab und dient ihm zur Einforderung von Ansprüchen bei Beendigung eines Mietverhältnisses. Damit die Versicherung im Schadensfall eine Auszahlung tätigen kann, muss der Mieter mit seiner Unterschrift auf der Urkunde sein Einverständnis geben. Der Vermieter kann also keine Leistungen erhalten, wenn der Mieter mit den Forderungen nicht einverstanden ist. Auch im Falle der Auflösung ohne Forderungen spielt die Mietkautionsurkunde, oder auch Kautionszertifikat genannt, eine zentrale Rolle. Der Vermieter muss dieses im Original an die Mietkautionsversicherung zurücksenden, damit der Vertrag aufgelöst werden kann. Da sich der Vermieter jedoch bis zu 12 Monate mit der Rücksendung der Urkunde Zeit lassen darf, wird es je nach Anbieter problematisch mit der Beendigung der Prämienzahlung, da diese erst mit Eingang der originalen Urkunde den Prämienzähler stoppen. Das heisst, dass in so einem Fall weiterhin eine Prämie geschuldet wird, obwohl man nicht mehr im versicherten Mietobjekt lebt.


Welche Mietkautionsversicherung akzeptiert mein Vermieter?

Die gute Nachricht vorab: heutzutage sind die meisten Vermieter und Verwaltungen offen für alle Anbieter von Mietkautionsversicherungen, sofern diese von der FINMA genehmigt sind. Das war aber nicht immer so. In der Anfangszeit der bargeldlosen Kaution haben sich viele Vermieter an einem Anbieter gekoppelt und die Mieterschaft war gezwungen die Mietkautionspolice dort abzuschliessen. Da sich in den vergangenen Jahren viel in diesem Bereich getan hat und viele neue Anbieter denselben Service zu unterschiedlichen Tarifen anbieten, hat sich der Wunsch nach der freien Wahl des Anbieters durchgedrungen. Die freie Wahl des Instituts hat bei der Mietkautionsversicherung eine gewichtigere Rolle als beim herkömmlichen Mietzinsdepot, wo der Zinssatz meistens die Streitfrage war. Denn hierbei geht es um eine jährlich anfallende Versicherungsprämie, die sich über die Jahre auf mehrere Hundert Franken anhäuft. Da Schweizerinnen und Schweizer stets darum bemüht sind, die Versicherungskosten zu optimieren und deshalb regelmässig die Angebote vergleichen, wäre es verkehrt, wenn der Vermieter bei der Mietkautionsversicherung auf die persönlichen finanziellen Interessen Einfluss nehmen würde. Um Missverständnisse zu vermeiden, lohnt es sich beim Vertragsabschluss den Vermieter auf allfällige Besonderheiten in Sachen Anbieterwahl anzusprechen.


Mietkautionsversicherung abgelehnt, was zu tun ist
Die Aufnahmekriterien werden von den Mietkautionsversicherungen individuell bestimmt und können daher voneinander abweichen. Ein bestimmtes Kriterium kann bei einem Institut der Grund für eine Ablehnung sein, während dasselbe Kriterium bei einer anderen Mietkautionsversicherungen kein Problem darstellt. Mit anderen Worten: Wenn eine Antragsprüfung zu einer Ablehnung der Mietkautionsversicherung führt, kann eine Kreditprüfung bei einem anderen Unternehmen zu einem positiven Ergebnis führen. Mieter, die eine negative Entscheidung für ihre Mietkautionsversicherung erhalten haben, können eine weitere Auskunft bei einem der anderen Anbieter beantragen. Für weitere Informationen zum Thema "Ablehnung durch die Mietkautionsversicherung finden Sie hier


Fazit zur Mietkautionsversicherung

Die Mietkautionsversicherung ähnelt eher einer Bürgschaft statt einer Versicherung. Grund dieser Einschätzung ist, dass die Versicherung entstandene Schäden nicht übernimmt, sondern nur das Geld vorstreckt und am Ende vom Versicherungsnehmer zurückholt. Besonders Menschen mit Liquiditätsengpässen beim Umzug profitieren von der Mietkautionsversicherung und verschaffen sich dadurch die nötigen finanziellen Freiräume. Wer zunächst kein Geld für die Mietkaution hat oder künftig fest mit einer Verbesserung seiner finanziellen Situation rechnet, kann mit einer Mietkautionsversicherung diesen Zeitraum überbrücken, da sie jederzeit kündbar ist. Zwar akzeptieren noch nicht alle Vermieter die Mietkautionsversicherung, jedoch hat sich ihr Bekanntheitsgrad in der Vergangenheit drastisch erhöht und zu mehr Akzeptanz geführt. Ausserdem halten die Versicherer ihre Zusage ein, da sie vertraglich dazu verpflichtet sind.

Auch wenn es ein paar Hürden für die Genehmigung einer Kautionsversicherung gibt, braucht sich niemand vor der Antragstellung fürchten. Je nach Anbieter werden unterschiedliche bis gar keine Dokumente für die Prüfung verlangt. Ein Vergleich der Konditionen lohnt sich auf alle Fälle vor Antragstellung.

Mietkautionsversicherungen im Vergleich

Sie sind auf der Suche nach der günstigsten Mietkautionsversicherung mit einem guten Leistungsangebot? Verschaffen Sie sich hier einen Überblick über die Prämien und Gebühren der Anbieter GoCaution, FirstCaution und SwissCaution.

Mietkautionsversicherung für Wohnungen: Direkt zum günstigsten Angebot
Berechnungsbeispiel: Wohnungsmiete CHF 1'500.- ; Depot CHF 4'500.-

GoCaution
FirstCaution
SwissCaution
Beitrittsprämie, einmalig bei Beginn
Keine
50.00 - 180.00
231.00
Jahresbeitrag
212.65
257.00
257.25
Verwaltungskoten
Keine
20.00
20.00
Anteilsmässige Prämienrückvergütung
Ab dem 2. Vertragsjahr
Ab dem 2. Kalenderjahr
Ab dem 3. Kalenderjahr
Gebühr im Schadenfall
Keine
100.00
100.00
Zum Anbieter gehen
100.00
100.00

Kann ich meine bereits hinterlegte Kaution zurückerhalten?

Eine Umwandlung eines Banksperrkontos in eine Mietkautionsversicherung ist möglich und wird von vielen Mietern in Anspruch genommen, um wieder frei über das Kautionsgeld verfügen zu können.

Mieter sollten jedoch zuallererst beim Vermieter abklären, ob dieser damit einverstanden ist. Es kommt manchmal vor, dass der Vermieter nicht einwilligt und nach wie vor auf das herkömmliche Mietzinsdepot besteht. Ein Gesetz, das den Vermieter verpflichtet eine Bürgschaft als Sicherheitslösung anzunehmen, existiert derzeit noch nicht. Einige Vermieter argumentieren, dass sie grundsätzlich kein Problem mit der Mietkautionsversicherung hätten. Da es sich jedoch hierbei nicht um einen neuen Mietvertrag handelt, verweigern sie die Annahme einer Mietkautionsversicherung.

Ist der Vermieter oder die Verwaltung mit der Freischaltung der Kaution einverstanden, kann der Mieter bei einer Mietkautionsversicherung den Abschluss vornehmen. Anschliessend erhält der Vermieter ein Kautionszertifikat. Dieses garantiert dem Vermieter den geforderten Kautionsbetrag und berechtigt ihn, später Forderungen aus dem Mietvertrag bei der Versicherung geltend zu machen.

Nachdem der Vermieter die Mietkautionsbürgschaft erhalten hat, bereitet er das Freigabeformular der jeweiligen Bank vor und gibt mit seiner Unterschrift das Kautionsgeld frei. Der Mieter kann sich dann das Geld auf sein Konto auszahlen lassen. Diese Prozedur dauert in der Regel fünf bis zehn Arbeitstage und hängt davon ab, wie schnell der Vermieter die Freigabe des Mietzinsdepots erteilt. TIPP: Schliessen Sie keine Mietkautionsversicherung ab bevor Sie das Einverständnis des Vermieters haben. Die Annullierung der Mietkautionsversicherung kann bei einigen Anbietern Kosten nach sich ziehen.

Was gilt es bei der Inanspruchnahme der Mietkautionsversicherung im Schadensfall zu beachten?

Stellt der Vermieter bei Beendigung des Mietvertrages Ansprüche gegen den Mieter geltend machen wollen, so kann er von der Mietkautionsversicherung die Auszahlung der Schadenssumme verlangen. Die geschieht, indem Mieter und Vermieter das Kautionszertifikat, welches von der Mietkautionsversicherung bei Mietbeginn an den Vermieter übergeben wurde, unterschreiben und an die Versicherung einsenden. Dieser Betrag darf nicht höher als die mietvertraglich festgehaltene Mietkaution sein resp. die auf dem Kautionszertifikat festgehaltene Garantiesumme. Der Vermieter schickt dann die vollständigenUnterlagen, i.d.R. zusammen mit dem Schadensprotokoll, der Mietvertragskopie, der Schlussabrechnung und dem Einzahlungsschein mit seiner Bankverbindung, an die Mietkautionsversicherung. Diese prüft den Schaden und zahlt die Leistung direkt auf das Konto des Vermieters aus.

Danach führt die Versicherungsgesellschaft den Regress gegenüber der Mieter aus. Das heisst, der Mieter muss das von der Versicherung an den Vermieter ausbezahlte Geld vollumfänglich an die Versicherung zurückzahlen. Dies, weil die Mietkautionsversicherung keine Versicherung im klassischen Sinn, sondern eine Bürgschaft ist. Allfällige Mieterschäden sollten daher immer noch zusätzlich bei der eigenen Privathaftpflichtversicherung gemeldet werden, sodass der finanzielle Schaden nicht zu 100% auf den eigenen Schultern getragen werden muss.

Was ist der Unterschied zwischen einer Mietkautionsversicherung und einem Mietzinsdepot?

Bei einem Mietzinsdepot zahlt der Mieter die geforderte Summe auf ein Bankkonto ein, welches meisten durch den Vermieter eingerichtet wird. Dort bleibt der Geldbetrag über die gesamte Mietlaufzeit blockiert und wird erst freigegeben, wenn der Vermieter keine Ansprüche aus dem Mietverhältnis stellt. Die Zinsen, welche heutzutage kaum nennenswert sind, gehören dem Mieter. Ebenso gehen allfällige Verwaltungs- oder Saldierungsgebühren der Bank zu Lasten des Mieters. Berücksichtigt man die Gebühren für Mietzinsdepots, die die Banken erheben, ist man meistens froh, wenn es noch eine Nullrunde gibt.

Vorteile des Mietzinsdepots

  • Mieter erhält nach dem Auszug das Geld zurück

Nachteile des Mietzinsdepots

  • Doppelbelastung während dem Umzug, da teilweise zwei Kaution (alte und neue Wohnung) hinterlegt sind
  • Schränkt die finanzielle Liquidität des Mieters ein
  • Kaum zu erwartende Zinsen

Bei der Mietkautionsversicherung muss hingegen kein Geld durch den Mieter eingezahlt werden, da sich die Versicherung gegenüber dem Vermieter als Garantin verbürgt. Hierfür muss der Mieter jedoch eine jährliche Versicherungsprämie bezahlen, die unwiderruflich ausgegeben wurde.

Vorteile der Mietkautionsversicherung

  • Das Umzugs-Budget des Mieters wird geschont
  • Flexibel bei einem Umzug, da nicht auf die alte Kaution gewartet werden muss

Nachteile der Mietkautionsversicherung

  • Jährliche Versicherungsprämie
  • Die Kosten im Schadensfall sind durch den Mieter zu tilgen
Wie kann ich die Mietkautionsversicherung kündigen?

Die Kündigung der Mietkautionsversicherung ist grundsätzlich jederzeit möglich. Es gibt im Gegensatz zu herkömmlichen Versicherungsprodukten keine Mindestlaufzeit und keine Kündigungsfristen, die zu beachten sind. Auch ein offizielles Kündigungsschreiben ist nicht notwendig. Nach Kündigung des Mietvertrages und der Wohnungsübergabe sendet der Vermieter die originale Bürgschaftsurkunde an die Versicherung zurück. Mit diesem Schritt wird die Mietkautionsversicherung aufgelöst.

Da die Gebühren jährlich anfallen und Sie bei Vorauszahlung evtl. schon das ganze Jahr bezahlt haben, muss die Versicherung nach einer taggenauen Abrechnung einen Teil der Gebühr anteilig zurückerstatten.

Häufige Gründe für eine Auflösung der Mietkautionsversicherung:

  • Umzug, Beendigung des Mietverhältnisses
  • Kostengründe, Sie haben das Geld für die Barkaution zusammen und möchten Kosten sparen.



Wir versuchen auf dieser Seite das Thema Mietzinsdepot Versicherung so einfach, anschaulich und umfassend wie nur möglich zu erläutern. Sollten Sie noch weitere Fragen haben, besuchen Sie die Seiten der Versicherungsanbieter und informieren Sie sich dort konkret zu den Leistungen und Kosten.





Starten Sie den Online-Anbietervergleich und finden Sie den passenden Anbieter

Mietkaution in der Schweiz

mietkautionschweiz.ch
powered by Creatify AG

 Kernserstrasse 17, 6060 Sarnen
 info@mietkautionschweiz.ch

Copyright 2022 © Mietkautionschweiz.ch powered by Creatify AG